6 pasos para elegir un crédito Pyme

Elegir un crédito para tu Pequeña y Mediana Empresa (Pyme) es un proceso en el que no sólo debes ocuparte de conseguir dinero, sino condiciones adecuadas para el desarrollo de tu compañía.

Factores como el estatus de la empresa, su nivel de desarrollo, madurez y planes de expansión son esenciales para tomar una mejor decisión en cuanto a planes de financiamiento, afirmó Carlos Salinas, consultor externo de Nacional Financiera (Nafin), en el marco del primer día de labores de la Semana Nacional Pyme 2008.

“Lo primero que debe hacerse es un análisis de para qué se quiere el dinero, y en base a ello definir las condiciones que se está dispuesto a aceptar”, señala.

También hay que tomar en cuenta que el haber sido rechazado una vez no significa estar “señalado” para toda la vida.

El ABC para elegir un crédito empresarial

El primer paso para obtener un crédito que realmente sea provechoso es conocer las principales instituciones de financiamiento y qué opciones brinda cada una. La banca de desarrollo es más atractiva en este aspecto que la comercial, ya que está específicamente diseñada para impulsar un sector determinado, por ello brinda intereses más atractivos.

Compara: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las tasas y rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar que las prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las necesidades de la empresa, por lo que no hay un crédito estándar para todos.

Define el uso: Debes tener en claro para qué quieres el crédito: construir, ampliar, adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En base a esto elige el instrumento más conveniente.

Cuida tu historial crediticio: Dependiendo de la situación de tu empresa, el Buró de Crédito (BC) puede ser tu mejor aliado o tu peor enemigo. Es esencial conocer los elementos que el BC proporciona a las instituciones financieras y cómo inciden en la toma de riesgo crediticio.

Busca beneficios: Cada instrumento o institución tienen bondades específicas que puedes aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las arrendadoras se permiten las reducciones fiscales; y si tu empresa necesita estar siempre a la vanguardia en cuanto a tecnología o vehículos esta opción te permitirá aumentar tu liquidez y utilidades.

Ve a la segura: Identifica qué institución es la que escoges a fin de verificar su respaldo y cuáles son las condiciones de crédito que te ofrece. “Siempre hay que ser muy cuidadosos en este aspecto, por seguridad y para evitar fraudes, ya que el riesgo del crédito no es sólo para quien lo da, sino también para quien lo recibe”, dijo el consultor de Nafin.

Razones comunes para el fracaso de un sitio web

Si el objetivo de tu sitio es aumentar día a día su audiencia y generar con esto algún tipo de ingreso seguramente sabrás que no es un trabajo fácil. Hay muchos motivos que se repiten en la mayoría de los casos, los cuales llevan a que el sitio no tenga éxito o no logre su objetivo. Algunos pueden ser los siguientes:

Ausencia de objetivos bien definidos
Si tu no sabes lo que quieres es muy difícil que lo consigas. Antes de comenzar y una vez en ruedo debes tener muy bien en claro tus objetivos tanto a largo como a corto plazo. Hablar con personas que ya han pasado por este proceso puede serte de gran ayuda.

Falta de foco en el usuario
Sin usuarios tu sitio no es más que un par de archivos en un servidor. Debes enfocarte en el mismo, que es lo que quiere, que es lo que busca y como quiere encontrarlo. Sin usuarios o sin usuarios felices tampoco hay dinero.

Poco o insignificante contenido
En muy pocas ocaciones los usuarios vendrán a ver el diseño de tu sitio o para ver si has agregado publicidad nueva. Ellos vienen por el contenido, si no lo encuentran se van y muy dificilmente vuelvan. No es una novedad que diga que el contenido es el que manda.

Una mala estrategia de marketing
No es necesario gastar mucho dinero en marketing y hacerlo tampoco asegura un éxito en la campaña. Antes de comenzar hay que tener en claro los pasos a seguir para atraer tanto a usuarios como a anunciantes.

Una mala selección de nicho
Tener un sitio o en particular un blog en un nicho sobrecargado de competencia no es una buena idea a menos que seas un gurú en el tema o tengas contenido exclusivo que ofrecer. Si tu caso no es ninguno de los dos tal vez pierdas el tiempo incursionando por ejemplo con un blog de gadgets.

Actualizaciones poco frecuentes
El usuario es un devorador de información, siempre quiere que sea reciente y no le agradan los largos períodos de inactividad sin obtenerla. Hay que establecer un tiempo de actualización óptimo para el sitio. Una sobrecarga de información también puede resultar molesta.

Falta de compromiso
Estas adentro o afuera, blanco o negro, no hay grises. Si quieres realmente cumplir el objetivo debes comprometerte con el mismo. Nadie te regalará nada y lamentablemente esto requiere mucho tiempo de inversión.

Sistema de monetización ineficiente
Si deseas convertir tu tiempo y esfuerzo en dinero debes plantearte muy bien como hacerlo, es decir, que método utilizarás. Tal vez logres atraer a miles de usuarios, pero si no sabes como transformar esto en dinero tu cheque no será muy gordo a fin de mes.

Un mal diseño
El diseño de tu sitio es una herramienta que será clave en los procesos de atraer usuarios, entregarles lo que quieren y hacerles generar tu dinero. Si esta herramienta no es óptima nada de eso sucederá.

Posiciona tu marca en tiempos de crisis

En tiempos de crisis los consumidores buscan diferentes estrategias para no dejar de consumir sus marcas preferidas.

“Existen tres tipos de consumidores de acuerdo al nivel de lealtad que tienen con una marca y el comportamiento que presentan”, dijo Julio Gómez, director editorial de HSM México.

El primer tipo es el consumidor fiel que a pesar de la crisis le sigue dando el mayor porcentaje de su dinero a la marca que prefiere. El precio no es un distintivo para él.

El segundo es un consumidor fiel, pero busca el mismo producto a un precio más barato: “Este consumidor no necesariamente cambia de marca, pero sí busca lugares diferentes para consumirlo en razón del precio”, afirmó Gómez.

El tercero se rige por el precio, y ya que siempre está buscando mejores oportunidades de compra, es el más susceptible a migrar de una marca a otra.

Es este tipo de consumidor en el que radican las oportunidades de marcas menos consolidadas para atraer nuevos clientes.

“Las marcas que mantiene una inversión en mercadotecnia aún en la crisis, salen fortalecidas porque mantienen vivo el vínculo con sus clientes”, señaló Jorge Alagón, vicepresidente de Marketing de Millward Brown.

Ambos especialistas recomiendan no recortar inversión en cuanto a publicidad y mercadotecnia, ya que esto incide directamente en las ventas.

La crisis representa oportunidades de crecimiento para todas las marcas, aunque las de bajo costo pueden verse más favorecidas debido a la migración de los clientes.

A decir de los expertos, el sector automotriz es la categoría más sensible a los cambios de precio, ya que es un ramo muy competido y la diferenciación es mínima.

Los electrónicos en cambio, no son tan susceptibles a estos cambios, ya que satisfacen directamente el estilo de vida de cada consumidor

Estrategias contra la crisis

Para responder a las necesidades de los consumidores que buscan artículos más baratos, las cadenas comerciales recurren a ofertas de temporada o congelamiento de precios.

Los consumidores por su parte, buscan presentaciones de diferentes tamaños o cambian de establecimiento para realizar comparaciones de precios.

“Hay que tener en cuenta que la crisis representa oportunidades para todas las marcas, ya que las fuertes pueden afianzar su mercado y las de menor costo, o marcas propias, pueden atraer a los que están buscando nuevas oportunidades", explicó Julio Gómez.

Bancomer dará crédito para franquicias

CIUDAD DE MÉXICO (Notimex) — Con el objetivo de impulsar el segmento de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) del país, BBVA Bancomer otorgará crédito hasta por 50% de la inversión para los nuevos emprendedores que quieran adquirir una franquicia.

De esta forma, la institución bancaria se convierte en una de las primeras en financiar este tipo de negocios, informa en un comunicado.

Con este esquema de crédito, el grupo financiero se suma al Programa Nacional de Franquicias, en el que participa la Secretaría de Economía y la Asociación Mexicana de Franquicias (AMF).

El director del Segmento Pymes de BBVA Bancomer, Rafael Frías López, dijo que el esquema de financiamiento está en línea con las necesidades de este tipo de negocios, pues se evalúa primero al franquiciante, para luego otorgarle un crédito a sus posibles franquiciatarios.

Hasta el momento, entre las franquicias que BBVA Bancomer apoyará para su expansión a través de créditos a sus posibles franquiciatarios están El Fogoncito, Benedetti’s, Interlingua, María Ferré y SpeeDee, entre otras.

5 errores que matan a las Pymes

1. Los ascensos inadecuados

La gente clave es indispensable para que cada estructura dentro de la empresa funcione.

Sin embargo, un error constante en las empresas es ascender a los empleados de mayor antigüedad, en lugar de los más capaces o los que más se acerquen al perfil requerido por el puesto.

“Un empleado generalmente es ascendido por los años de labor o en reconocimiento a su buen desempeño, pero no en base a los conocimientos, habilidades y actitud requeridos para el puesto que ocupará”, dice la autora del libro Las Pymes, principales causas de fracaso, Margarita Hurtado Hernández.

2. Poca definición de roles

La mayoría de las Pymes nacen cuando un emprededir decide materializar su visión.

“El gran entusiasmo y el hecho de que no se generne ingresos suficientes hacen que los fundadores sean ‘todólogos’ y venden, administran, compran, diseñan estrategias, etc.

“En la medida que la organización crece se contratan empleados para delagar responsabilidades, pero no las importantes, que son las que ponen en riesgo la liquidez”, apunta la también jefa del área de Dirección de Operaciones de la Escuela de Ingeniería de la Universidad Panamericana (UP).
Los emprendedores tienen la habilidad de materializar sus ideas y son capaces de crear una empresa y hacerla crecer hasta donde les sea posible controlarla personalmente.

La gente de éxito, el director en sí, es aquél que tiene además de la motivación, habilidades directivas para relegar y “existen muy pocas personas con ambas características”, dice la directiva de la UP.

Lo mejor es asumir el papel de director y hacer lo que mejor se sabe: formar un equipo de colaboradores sólido y una estructura que permitirá soportar una nueva fase de crecimiento.

Esto abre un beneficio también para el emprendedor, ya que ceder el puesto en pro de la empresa le abre la posibilidad de materializar una idea nueva, ya sea para un negocio nuevo o mejorar el que ya tiene.

3. De emprendedor o director

Los emprendedores tienen la habilidad de materializar sus ideas y son capaces de crear una empresa y hacerla crecer hasta donde les sea posible controlarla personalmente.

La gente de éxito, el director en sí, es aquél que tiene además de la motivación, habilidades directivas para relegar y “existen muy pocas personas con ambas características”, dice la directiva de la UP.

Lo mejor es asumir el papel de director y hacer lo que mejor se sabe: formar un equipo de colaboradores sólido y una estructura que permitirá soportar una nueva fase de crecimiento.

Esto abre un beneficio también para el emprendedor, ya que ceder el puesto en pro de la empresa le abre la posibilidad de materializar una idea nueva, ya sea para un negocio nuevo o mejorar el que ya tiene.
4. Ser sentimental

“Muchos directivos fracasan porque toman decisiones basadas sólo en sus sentimientos más que en cuestiones lógicas, como los resultados”, dice Margarita Hurtado Hernández.

A decir de especialistas, los latinos son quienes más toman decisiones basados en lo que sienten.

La intuición es buena para los negocios, siempre y cuando esté acompañada de razonamientos lógicos y datos que ayuden a guiar esas ‘corazonadas’, no se puede apostar esperando ganar toda la vida.

Existe la tendencia a considerar sólo los efectos inmediatos, pero se debe hacer el esfuerzo de identificar también aquellos que aparecerán en el mediano y largo plazo.

5. ¿Empleado = familia?

En las Pymes generalmente se tiende a incorporar a un familiar desempleado aunque no tenga las habilidades ni los conocimientos requeridos para el puesto que se le asigna.

Como consecuencia, “su desempeño no es el adecuado y perjudica empeorando los resultados de la empresa y generando ruido en el ambiente laboral porque se presta a suspicacias o resentimientos entre los demás empleados”, dice la académica de la UP.

La mejor solución para este conflicto es tener clara la diferencia entre operación, propiedad y familia. “una forma eficaz de hacerlo es mediante la profesionalización y definición de los órganos de gobierno de la empresa”, finaliza Margarita Hurtado.

Inversión en franquicias

El convertirse en su jefe, tener su negocio propio y controlar los horarios es la meta de muchas personas que ven en las franquicias una nueva oportunidad de generar ingresos y sentirse productivos.

Hace más de 15 años esta modalidad de empleo no era viable por diversas cuestiones legales, sin embargo en la actualidad son una opción para micro y pequeños empresarios.

Enrique Alcázar director de Alcazar y & Aranday, empresa que se dedica a franquicias y propiedad intelectual, recomienda que antes de emprender un negocio se debe definir qué se busca. Esto puede ser una actividad alternativa, patrimonio familiar, terapia ocupacional, diversificar sus inversiones, rentabilidad o flujo.

El segundo paso es examinar muy bien las empresas existentes y el giro de las mismas para decidir por la mejor alternativa.

"Para iniciar una franquicia, la media para montarla es entre 1.5 y 3 millones de pesos, sin embargo, en los últimos siete años hay una tendencia a las de baja inversión, de 500 mil pesos del giro de alimentos o limpieza empresarial, entre otras".

El tiempo estimado para recuperar el capital fluctúa de 18 a 36 meses, es decir entre año y medio y tres años, no obstante, hay marcas que toman más tiempo, pero son muy rentables. El especialista sugiere que antes de iniciar una empresa hay que reunirse con otros franquiciatarios y saber cómo les va en el negocio.

Menciona que hay tres tipos de factores (de demanda, de costo y de competencia) que deben considerarse.
Es importante, dice, estudiar la ubicación, nivel socioeconómico, densidad poblacional, perfil de clientes, flujo vehicular, peatonal y estacionamiento; esto para adaptarse a las necesidades de la marca.

En el segundo lugar hay que evaluar el costo de la renta, la adquisición del inmueble, traspasos, remodelación, guantes, gorras, y todo el equipo necesario; mientras que en tercer lugar se debe contemplar la competencia.

"Los estudios pueden hacerse por el franquiciatario o los dueños de la marca, ya que algunas firmas te dicen el tipo de local que necesita, solicitud de ubicación y por ello, los franquiciantes hacen una pre-aprobación y realizan visitas".

Incluso, se estipulan rangos de precio en cuanto a rentas, y algunas tienen convenios con empresas inmobiliarias, por lo que pueden buscar el local en centros comerciales o sitios que cumplan con las especificaciones requeridas para la marca.

En el aspecto legal al no haber una regulación específica en el sector de las franquicias y en consecuencia, es recomendable apoyarse con un experto que le asesore en el tema.

También hay que verificar el aspecto de las marcas. "Al igual que las licencias, estas empresas son propiedades bien protegidas por el franquiciante y debido a ello, es importante revisar todo a detalle, incluyendo las letras pequeñas que comúnmente son el los detonadores de futuros conflictos".

Cabe mencionar que la licencia la brinda el franquiciante y en muchos casos, el proceso de selección es muy largo y serio.

El especialista comenta que para iniciar el trámite hay que llenar un cuestionario, se pacta una entrevista donde se entrega toda la información previo a la firma de contrato, se hace una carta intención donde se da una garantía de seriedad, se checa en el buró de crédito, referencias comerciales y se procede a la búsqueda del local.

Tras firmar el contrato se inicia la remodelación del lugar. A partir de ahí, se tendrán que cumplir con los requisitos del franquiciante.

No hay que olvidar considerar las cuestiones legales y administrativas como avisos de apertura, uso de suelo, protección civil, dependiendo el giro, entre otros.

Por último, no olvides la parte fiscal. Y como en cualquier otro negocio hay que darse de alta como persona física o pequeño contribuyente, como persona física con actividad empresarial o como persona moral, dependiendo el giro, aunque puede ser una sociedad mercantil o una anónima.

"No se deje llevar por la emoción, hay que aterrizar el proyecto e iniciar con no más de una para ver tu capacidad de gestión y generar un proceso de aprendizaje", sugiere.

Además, menciona, hay que procurar no fomentar falsas expectativas y pensar que con una franquicia las personas podrán vivir cómodamente de sus utilidades y eso no es así, ya que al igual que en cualquier negocio se debe trabajar e invertir para ganar. (Fuente: EL UNIVERSAL)